助子保險箱---慢性病買保險、老保單活化

無薪假不如最低工資 王如玄挨轟

勞保紓困貸款 不限三年還清

【經濟日報╱記者黃依歆／台北報導】

領老年年金再扣即可

年度勞保紓困貸款15日開始申請，立法院昨天也初審通過相關法令。今年的勞保紓困貸款可以不用在三年內還清，等請領老年年金時再行扣款即可。勞委會主委王如玄昨天表示，非常時期將採取非常手段，讓勞工過好年。

立院衛生環境及勞工委員會今天初審通過「勞工保險條例第29條條文修正草案」，排除相關法律適用規定，未來勞工不因無能力償還勞保被保險人紓困貸款，勞委會就依法追訴。

初審通過條文規定，若勞保被保險人未能償還貸款本息，將會在保險人或其受益人，在請領勞工保險給付時，再行扣減；並溯自民國92年1月22日施行，且不適用消費者債務清理條例、破產法債務免責規定及其他法律有關請求權消滅時效規定。

王如玄指出，勞工紓困貸款自2003年至今已開辦五次，核貸金額共約514億元，超過45萬名勞工受惠。截至今年11月底，約有12萬1,000餘名勞工因經濟困難無力還款，積欠金額約106億元。

今年經濟不景氣，勞委會在春節前提供200億元額度，辦理利率2.935%的「98年勞工保險被保險人紓困貸款」。

貸款人可自12月15日起至31日到土地銀申貸，農曆年前拿便可到貸款，未來還款時法律訴追期也將放寬。 【2008/12/16 經濟日報】

勞退基金明年加碼800億 增股債減定存

【經濟日報╱記者黃依歆／台北報導】

 新制勞退基金明年將加碼800億元，投資國內股市及債券。勞委會勞退監理會昨（10）日公布明年資產配置計畫，決定國內定存比率由32%降到28%，國內債券則由10%提高到15%。

勞退監理委員會主委黃肇熙表示，因應今年投資環境變化，監理會10月重作盤點，決定明年勞退基金投資的原則為「國內優於國外」。

勞退監理會指出，下半年來受到美國金融風暴影響，各國由「抗通膨」轉為「提振經濟」，國內央行為刺激國內經濟採取寬鬆貨幣政策，自9月以來已四次調降存款利率達3碼半（0.875%），1年期定存平均利率由2.70%調降至2.2%，債市利率隨之大幅走低。

勞委監理會預期明年因景氣復甦時點尚不明朗，利率將持續下探，而債市仍是目前金融市場獲利的穩定來源，決定將國內債務證券中心配置由10%上調為15%，定期存款配置則由32%下調為28%，以減低央行急遽降息的衝擊。

新制勞退基金每年以近千億的規模成長，舊制勞退每年則會增加近300億元，明年勞退基金所增加的收入中，依照修正後的投資比例計算，將有500億元會投入國內股市（新制20億元、舊制300億元），投入國內債券則有300億元（新制120億元、舊制180億元）。

勞退監理會預估明年景氣仍持續低迷，黃肇熙表示，800億元資金明年上半年投入的機會較大，將衡量整體局勢後決定投入時機，分批投入。

勞退基金今年因金融海嘯影響，首度出現虧損，截至10月底止，新制基金虧損179億元、-6.3%，舊制虧429億元、-9.4%，合計虧損608億元、-8.2%。勞退基金今年投資國內股市的投報率為-29%，勞退監理會表示，績效仍優於大盤的-42%。

另外，短期票券為資金調度工具，依實際需要下調至2%；國外債務證券中心配置仍維持7%。至於權益商品投資，衡量下半年以來國內外股市多空震盪，但目前本益比已較前五年的平均值為低，投資價值浮現，將國內外權益證券的配置比率維持在38%。 【2008/12/11 經濟日報】

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勞保年金較優 職業工會投保人大增

勞保年金元旦上路 畸零年資60歲有救

勞委會將在12日公告，在春節前提供200億元額度，開辦「98年勞工保險被保險人紓困貸款」。貸款人可自12月15日起至31日，到土地銀申貸，將能在農曆年前取得貸款。

因應今年景氣，勞委會12月初宣布今年勞保紓困貸款由100億元加碼至200憶元，同時宣布貸款利率調降至2.935%，是勞委會近七年來金額最高、利率最低的紓困貸款。

勞保局表示，勞保紓困貸款自2003年起已共辦理五次，共有45萬名勞工受惠，貸款總額達514億元。

2003年貸款人數直逼10萬戶，當時失業率為4.99%；去年度貸款人次已破10萬人，創下開辦以來新高；一般預估今年失業率更慘的情況下，有更多人需要貸款應急。

今年勞保紓困貸款在總額加碼後，原10萬個名額也將增加至20萬名。貸款免擔保，每人最高可貸10萬元。前半年還息不還本，三年內還清；若第七個月開始按時還款，可減低利息。但欠款勞工不但勞保傷病給付會縮水，請領老年年金及一次金時，會先扣除欠款。 ★貸款計算機》本息定額攤還 ★貸款計算機》本金定額攤還 【2008/12/12 經濟日報】

拉高勞保年金 兩大技巧

【經濟日報╱記者陳芝艷／台北報導】

立法院初審勞工保險條例，大幅放寬勞保年金計算方式，將攸關勞保年金多寡的平均投保薪資，從原本規劃15年平均投保薪資縮短為終身最高五年的投保薪資；此外，更同時開放兼差的打工族，可以將兩邊投保薪資同時累計。中華人事主管協會執行長林由敏分析，此舉可能出現上班族技術性調高勞保年金情況。

林由敏觀察，拉高退休後領取的勞保年金，技巧有二：第一，為了爭取五年較高的勞保投保薪資，可能出現上班族與雇主協商，退休前五年拉高勞保投保薪資，由上班族支付雇主增加的勞保費用，對老闆來說，並沒有增加勞保成本，藉由增加一點點保費，可以換取高額的勞保年金，對上班族來說十分划算。

例如月薪3萬元的上班族，終身最高投保薪資為3萬300元，如果以工作30年、退休金所得替代率1.5%計算，退休後每月可領1萬3,635元直到過世。

如果上班族在退休前五年，將投保薪資提高至4萬3,900元，每個月上班族自行負擔的勞保費增加177元，老闆負擔的勞保費也增加619元。如果勞資合意，將這筆增加的勞保費轉由勞工負擔，上班族每月增加796元的退休金，五年下來增加支出4萬7,760元，勞保年金卻可增加到1萬9,755元，每個月多領6,120元。假設以退休後平均餘命22年計算，勞保年金總計可多領161萬5,680元，以4萬7,760元「以小搏大」賺到161萬5,680元。

第二種方式，則是利用重複投保來拉高平均投保薪資。依照初審通過的勞保條例，開放兼差打工族兩邊的投保薪資可以累計，最高不得超過投保薪資上限4萬3,900元。

上班族若要拉高投保薪資，到職業工會另外投保，如原本投保薪資為2萬8,800元，另外將勞保掛到另一個公司，製造兼差假象，兩邊的投保薪資累計就有4萬6,080元，因為超過4萬3,900元，以最高4萬3,900元計算退休後的勞保年金。

林由敏指出，過去採取一次給付的勞保老年給付，退休金以退休前三個月投保薪資平均計算，導致許多上班族與雇主聯手在投保前期低報投保薪資，等到即將退休的前三年，再逐漸拉高投保薪資，藉此獲得高額的勞保老年給付。 【2008/05/12 經濟日報】

勞保年金 平均月領1.3萬

【經濟日報╱記者呂郁青／台北報導】

 國民年金10月上路，兩個月後勞保年金也要上路。不過，勞保年金平均每人每個月可領1.3萬元，只略高於台灣省與高雄市最低收入戶，在台北市更只能算低收入戶。

依內政部公布的97年度最低生活費，台灣省為9,829元，高雄市1萬991元，台北市則為1萬4,152元，低於這些數字就算低收入戶。

中華人事主管協會執行長林由敏指出，如果以勞保平均投保薪資計算，平均工作30年，每月可領1萬3,000多元，只能確保最基本的生活水準。

根據勞保局統計，截至今年5月，全體勞保被保險人平均月投保薪資為2萬7,849元，若依照勞保投保薪資分級表計算月投保薪資為2萬8,800元，投保勞保30年退休後，每月可領1萬3,392元。

德盛安聯投信執行副總段嘉薇說，以目前全平球均壽命約67歲，台灣平均壽命76歲來看，若是55歲退休，至少需要準備21年的生活費用，若希望每月平均可花費3.5萬元，要準備約882萬元才夠；若每月平均可花費5萬，則需1,260萬元。

在現有制度下，若工作20年後退休，政府與企業提供的被動式準備退休金，只能提供300萬元，另外不足的600萬元至900萬元退休金需要靠個人準備。

【2008/09/23 經濟日報】