助子保險箱---慢性病買保險、老保單活化

糖尿病患 怕眼病變 定期檢查 慎防三高

自由時報 2008-12-25 文／陳志明

許多人知道血糖升高就是糖尿病，也知道糖尿病會造成失明，卻常忽略糖尿病可能會引起「視網膜病變」、「黃斑部病變」、「白內障」及「青光眼」。

由於糖尿病會造成血管內的血糖濃度升高，破壞視網膜的微血管及微血管所供應的區域，導致視網膜會缺血及缺氧。另外，被破壞的微血管裡面的蛋白質等分子會流出，造成視網膜水腫。

如果把眼睛比喻為照相機，視網膜就如同照相機的底片，底片壞了，當然照不出清晰的影像。因此糖尿病視網膜病變，最常引起視力模糊。

臨床上，根據視網膜是否長出新生血管，把糖尿病視網膜病變分為「非增殖性」及「增殖性」。視網膜有許多血管，但當視網膜的微血管破壞，缺血及缺氧的部分會代償性長出新的微血管，但是這些新的微血管結構不完整，十分脆弱，很容易就會破裂，造成視網膜出血及玻璃體出血，嚴重者更引起視網膜剝離。

因此，在嚴重的非增殖性及增殖性糖尿病視網膜病變，要及早利用雷射治療，以免造成大出血。如果玻璃體出血，則可能需要雷射合併玻璃體切除手術治療。

黃斑部位在視網膜的中心，是眼睛對色彩最敏銳的地方。當發生黃斑部病變，病患的中心視力會漸漸喪失，可能無法看清楚人的臉，也可能無法讀寫小字。

糖尿病的患者中，發生白內障的年齡較小。白內障就是水晶體混濁，而水晶體就如同照相機的鏡頭，如果鏡頭混濁，病患會視力模糊。如果有白內障產生，可接受白內障手術，摘取白內障，置入新的人工水晶體。

青光眼是一種視神經性的病變，可能是由於眼壓升高引起，或因為糖尿病影響視網膜的血液循環，而破壞視神經。治療青光眼要根據臨床狀況，給予藥物、雷射或手術治療。

其實，預防糖尿病眼睛病變的不二法門就是控制好「三高」，即控制高血糖、高血壓及高血脂。此外，正常規律的生活、多運動、注意飲食及常保持愉快的心情，每半年到一年到眼科檢查眼睛。

（作者為天主教耕莘醫院新店總院眼科醫師）

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除痣有健保給付 保險要賠

【經濟日報／記者 邱金蘭】

小陳（化名）87年3月向保險公司投保一張分紅終身壽險，並附加定額型手術醫療終身保險附約，92年8月小陳因「臉部多處皮膚良性腫瘤」，到醫院接受手術切除，並獲健保給付。

出院後，小陳向保險公司申請手術醫療保險金，但保險公司以這次事故並非疾病為由，拒絕給付。

保險公司認為，根據小陳就診病歷，其臉部多處皮膚良性腫瘤的術後病理報告是「鼻部內皮痣及右臉頰複合痣」，並無發炎、膿瘍情形，因此並不是疾病，不在小陳投保的定額型手術醫療終身保險保障範圍內，難以給付。

但小陳主張，一般切除「痣」的美容手術，應不屬健保給付範圍，這次他做的手術，已獲健保給付，顯見不是一般美容手術，保險公司不應以非屬疾病為由而拒絕理賠。小陳不服，向保險事業發展中心申訴。

保發中心調處認為，「痣」的正式名稱是黑色素細胞瘤，為皮膚的一種良性腫瘤，是否屬於疾病，應由其大小及病理組織的變化判斷。一般而言，如果「痣」的體積不大，以雷射治療即可；但小陳接受的治療方式是手術切除，顯見其大小應已達一定規模，且主治醫師在臨床上，應已考量其產生病變的可能性，所以才會在手術切除後向健保局申請醫療費用給付。

保險公司單以沒有發炎、膿瘍現象，就否認主治醫師在手術前的臨床判斷，似嫌過於狹隘，也缺乏證據支持。因此，保發中心建議，保險公司應綜合醫療過程、保險契約內容等重新評估，才符合保險真意。

通常「痣」的切除，除非是有病變，否則多屬保險（含健保）不賠的美容手術。小陳雖然切除後的化驗結果屬良性，但醫師決定動手術切除，健保又有給付，顯示主治醫師當初懷疑有病變的可能。

從這個個案可以提醒保戶注意，並不是所有「痣」的切除，保險公司都會理賠。原則上，一般「痣」的切除會被視為美容手術；若有病變，才可能不被視為美容手術。但如何認定是否有病變還是美容手術，就要看健保是否有給付、化驗結果是否為惡性等。

保戶碰到類似情況時，若真的是屬於有病變的「痣」，就可以據理力爭。 【2008/12/18 經濟日報】

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