助子保險箱---慢性病買保險、老保單活化

學保 將擴大殘廢給付

【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】

全台灣300多萬人投保的學生團體保險，預計明（2009）年下半年將會跟上商業保險的腳步，擴大殘廢給付的保障範圍，屆時可望減少學保在理賠時因認知差距引發的糾紛。

負責承攬台北市、台灣省高中以下各級學校學保以及高雄市幼稚園托兒所學保、學生保戶最多的國泰人壽指出，目前學生團保的殘廢給付，包括疾病及意外傷害事故所致的殘廢，不同於傷害險的殘廢給付僅限於意外傷害事故。

不過，在學生團保殘廢給付方面，今年度仍是維持過去「六級28項」的標準，保障範圍並不同於現行適用於一般傷害險的「11級75項」。

像在機能喪失的殘廢給付認定標準上，依照目前學保條款的規範，必須要100%機能喪失才能獲得殘廢理賠；但現行商業保險的殘廢給付標準，已放寬到機能喪失三分之一或二分之一時即可獲得理賠。

近來有學生因殘廢認定問題，與保險公司發生理賠糾紛，業者表示，保險公司不能理賠的原因，往往是出在保險契約的保障範圍所致，因為沒有列入保障範圍的事項，保戶無法獲得理賠。

由於學保的殘廢給付保障範圍不像商業保險那麼廣，最近教育部中部辦公室已邀集各縣市府教育局開會決議，將修訂98 學年度適用的條款，將殘廢給付也改為適用「11級75項」，預料今後有關殘廢給付的糾紛可望減少。

另外，業者指出，學保目前對於自費住院尚無明確規範，以致資源浪費，像有人以自費住院方式，把5萬元實支實付的住院給付額度花完，甚至還在醫院裡趁機大買藥品或尿布等物品，藉以不當請領保險金。

業者建議，學保對於自費住院案件應作適度規範，像是比照商業保險以自費住院費用六五折給付。

【2008/12/23 經濟日報】