助子保險箱---慢性病買保險、老保單活化

國壽賣投資型保單 設三關

【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】

 1.提供業務員檢核表

2.請保戶簽投保確認書

3.客服人員最後確認

金融風暴影響投資型保單表現，為了確保客戶已完全瞭解投資型保單的特性才購買，壽險業者煞費苦心。業界龍頭國泰人壽設置了三道防護機制，有效確保保戶權益並提升契約品質。

首先，業務員招攬契約時，必須詳細說明投資型保單的特色與風險。為了避免業務員遺漏，國壽特地提供「業務員招攬投資型保險商品應遵循事項檢核表」，由業務員逐項自我檢視，以確認做到正確招攬流程及維護客戶權益。

其次，客戶聽完業務員解說後，若決定要投保，除了簽署法令規定的要保文件，國壽另外請客戶簽署「保戶投保確認書」，請保戶確認招攬人員是否已確實做好投資型商品的招攬規範並清楚解說商品內容，並再次提醒保戶投資風險及各項費用和收取方式等。

客戶完成投保後，國壽客服人員針對投資型保單保單主動call out 電訪，再三向保戶確認是否已經清楚瞭解商品內容及各項權益。

只要有保戶表明仍不瞭解風險或盈虧自負，國壽將再解釋一次。國壽設下了三道關卡，可能有人覺得很繁瑣，但這也顯示該公司對保戶權益及契約品質的重視。

壽險業者表示，民眾在投保時應該要親自簽名保單契約書，不應由由業務員代簽或由保戶親朋好友代簽。另外，壽險業者也提醒，目前各壽險公司銷售的投資型保單並無所謂「保證獲利」，民眾在投保投資型保單時應該確實瞭解投保商品內容。

國泰人壽表示，投資型保單較傳統保單更複雜，投保前要先認識其「費用揭露」與「盈虧自負」兩大特色，審慎評估自身的需求與風險承擔度，以避免爭議。

所謂的「費用揭露」是指投資型保單的相關費用都要攤在陽光下。包括保費費用、危險保費、管理費及贖回費用等。

另一個特色是「盈虧自負」，是指投資型保險商品所產生的投資收益或虧損須由客戶自行承擔。投資風險包括市場價格風險、匯率風險或信用風險等。 【2008/12/25 經濟日報】