助子保險箱---慢性病買保險、老保單活化

全球投資市場景氣冷颼颼，過去三年被民眾視為投資理財重要工具的投資型保單瞬間降溫，更有民眾聞「投資」色變。壽險業者表示，「買低賣高」是投資鐵律，若能在低檔進場，透過定期定額、長期投資與資產配置三大策略，未來獲利機會絕對更勝前一、二年進場的投資人。

根據投信投顧公會最新統計，10月基金定期定額創下14個月新低，總計共4萬多人停扣基金，可見近期市場大幅震盪已經嚇退不少投資人，還有不少投資型保單的保戶也紛紛打電話到保險公司要求解約。

對於手邊已有投資型保單的民眾，富邦人壽經理洪瑞霙建議，在市場最混亂的時候，更應該回歸投資型商品最基本也是最重要的原則，即「長期投資」與「資產配置」。在低點扣款能讓平均購買的成本愈來愈低，等到景氣循環反轉、價格回升之後，再獲利了結，自然而然能達到原本設定的財富累積目標。

壽險業者表示，若能在低檔進場，透過定期定額、長期投資與資產配置三大策略，投資型保單仍有獲利機會。 （本報系資料庫）

若保戶仍擔心未來市場下跌，投資型商品還有「資產配置」的獨特性，在股市動盪不安的時候，債券型基金有保本的優勢，不妨將債券型基金配置拉高至五成以上，再藉由股票及債券負相關的表現，讓整體資產波動幅度不至於太高，等到市場景氣反轉向上時，再調高股票型基金的配置比重，賺取資本利得，並充分運用投資型商品免費多次轉換的機制。

對於還沒買過投資型保單，正在觀望是否該投保的民眾，洪瑞霙認為，投資理財最重要的原理就是買低賣高，因此很多消費者會在百貨年終慶或清倉特價時大手筆購物，原因就在於特賣會時，能以最便宜的價格買到想要的商品。

不過，選擇投資進場時點，不像百貨公司年終慶日期容易掌握，正因為難以預測最低點，建議投資可透過定時定額扣款，以平均成本的概念來風險降低，等待下一波景氣回溫再作轉換或贖回，連結基金的投資型保單正可提供民眾這種定期定額投資的功能。

【2008/11/27 經濟日報】