助子保險箱---慢性病買保險、老保單活化

4項指標 為財務作年度健檢

更新日期:2008/12/15

 工商時報 黃惠聆／台北報導
　在年終作家庭財務健診之時，可以透過4項財務指標分析家庭保險是否買得太多了？貸款是否太過了？

　小文原本是1位「月光族」，工作5年，近30歲，除了擁有一屋子流行的衣服、皮包及鞋子外加一隻波斯貓外，似乎什麼都沒有，她沒有存款、車子，更遑論擁有一棟房子。1年多前，她決定痛定思痛，改掉亂花錢惡習，於是將薪水5萬元，3萬元作基金定期定額投資、1萬元買投資型保單，只留1萬元作1個月零用金，其目的就為了就是強迫自己儲蓄。

　乍聽下，小文1個月可以存4萬元，1年就可以存下近50萬元，但1年下來，小文非但沒有存錢反而是負債。追問其原因，她最大的問題就是「月月超支」，剛開始1、2個月的確存了幾萬元，不過，她還是改不了刷卡買東西的習慣，而且為了履行「儲蓄、投資」的「好習慣」，她甚至用信用卡借錢繳保費、買基金，所以，每個月不但透支，有時還要付卡債的高額利息。

　今年下半年又碰到全球金融海嘯，上個月仔細一算，小文發現，她非但沒有存到錢，卡債卻欠了不少，即使她目前把所有基金賣掉、保單解約，所得到的錢，還不足以付卡債。

　財務顧問王澤仁指出，作個人或家庭理財有二大基本原則：1.不要寅吃卯糧：不要輕易擴張自己的信用，享受與現在經濟能力明顯不符的東西。2.不要入不鎮敷出。

　小文正違反理財二大基本原則，所以，要存錢、要談理財之前，就要從克制自己別亂花錢開始，才有能力進行儲蓄，資產才有成長的可能。此外，王澤仁也指出，投資人可以再先認識4個具代表性的理財指標，1、理財支出健康度最好超過30％。2、保費支出健康度不宜超過10％。3、負債比率最好不要超過50％。4、財務自由度最好可以超過100％。透過這些比例更可以知道，各項支出是否過頭了！