助子保險箱---慢性病買保險、老保單活化

投資保單代操 沒人申請

【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】

金管會今年3月開放保險業兼營全權委託業務，幫客戶操作投資型保單。只是，至今已經九個月過去，竟然無人問津，保險業沒有半家申請，眾多投資型保單沒有一張是由保險公司自行操作。

台灣保險業高度期待能進入資產管理市場，但是主管機關開放後，竟然沒有保險公司要做。原本以為可以由壽險業者來幫忙操作的投資型商品保戶，也因此少了選擇。

壽險業的專長是在長期資產配置，客戶如果有一筆一、二十年的閒置資金，即可以透過購買投資型保單的方式，請壽險業幫忙操作，說不定可以爭取到不錯的長期績效。

當然，投信、證券業也可以幫忙做代客操作，但他們的專長是短期操作與績效，較少操作長期資金的經驗。

目前投資型保單投資標的都是連結投信業者所發行的基金，壽險業者只扮演「過水」性質，也就是收了保戶的保費後，便轉交給投信公司打理。很多壽險公司都希望這筆錢可以留在自家公司，由壽險業者幫忙客戶操作。

壽險業者表示，至今沒有送自行操作的投資型保單到保險局去審查，實在是因為相關規定窒礙難行。

壽險業者指出，保險局要求，保險公司若要代客操作投資型保單，每張保單只能有一個投資方針，例如屬於保守型、穩健型或積極型，並告訴民眾關於標的的選擇與比重。

但現在市面上連結基金的投資型保單，旗下可以同時擁有高達50檔以上的基金，可以有股票型、平衡型、債券型，同時滿足保守、穩健、積極型的投資人，且投資人可以依照市場狀況來轉換投資標的，選擇不僅多元，操作彈性也大很多。

壽險業者曾經向保險局反映此意見，希望主管機關能允許，讓保險公司代操的投資型保單同時擁有多種不同投資策略的商品，以滿足不同客戶的需求，但並未獲得正面回應。

保險局官員表示，由於保險法僅開放壽險業辦理全權委託業務，全權委託的規定是業者只能針對客戶的需求訂定一種投資策略，不能在同一種商品下有很多不同的投資策略，因此對壽險業的處境愛莫能助。

保險局官員指出，已經瞭解壽險業的問題，如果壽險業希望能突破全權委託，改採內部基金的方式，仍必須採修法的方式解決。 【2008/12/09 經濟日報】