助子保險箱---慢性病買保險、老保單活化

一字之差…意外理賠大不同

‧聯合理財網 2008/12/10

【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】

意外險包裝琳瑯滿目，保單內容有的註明「燒灼傷」，有的則是「燒燙傷」，消費者如果忽略這一字之差，不但會使保費有所區隔，理賠結果更可能截然不同。

泰安產險表示，「燒灼傷」是指火或化學物品導致的燒傷；「燒燙傷」則是指身體蒙受二度燒燙傷面積大於全身20%，或三度燒燙傷面積大於全身10%，顏面燒燙傷導致五官功能障礙者也包含在內。泰安產進一步指出，燒燙傷的範圍，除了涵蓋「燒灼傷」，也包含受到熱水、熱油或液體的燒燙傷及陽光曬傷等項目。

由於「燒燙傷給付」的涵蓋範圍較廣，整張保單的費率自然較高，例如熱水二度燒燙全身面積30%，但保單僅有「燒灼傷給付」，被保險人便無法成功申請理賠。產險業者建議，消費者應該於投保前仔細檢視意外險保單內文，到底承保範圍是「燒灼傷」，還是「燒燙傷」。

特別是意外險保單的設計多元，行銷出現諸多「噱頭」，消費者常看得到、吃不到，像是加倍給付的「特殊意外事故」，除了申請理賠者不到一成，理賠也有諸多限制。

景氣下滑的趨勢下，國泰世紀產險建議，消費者若要精打細算，投保意外險時應以最基本的「一般意外事故」保額為優先考量，其次再著重住院日額，以彌補健保不給付的部分，將住院費用轉嫁風險給保險公司。

對繳交保費能力較弱的社會新鮮人來說，保險經紀人建議，意外險保單內容愈簡單愈好，少了其他附加條款的包裝，反而能將基本保額的額度提高一個單位。 【2008/12/10 經濟日報】