助子保險箱---慢性病買保險、老保單活化

3類平價保險 連假安心出遊 ﹝1﹞家庭成員傷害險，一張保全家、﹝2﹞駕照保險，保障跟著駕照走、﹝3﹞例假日車險，假日開車享保障

更新日期:2008/12/11

 工商時報 馬婉珍／台北報導
　車險、居家險的設計日新月異，逐漸走向分眾市場，有的保障跟著駕照走，有的只保假日，為保戶省保費；有的一張保單，全家都有保，彈性很大，三大分眾化保單迎合不同需求，年底假期多，民眾出遊可選用。

　一、一張保全家：可投保家庭成員傷害險，像是富邦保險「圓滿家庭」專案，家庭成員搭乘交通工具時，可用一張保單，同享意外傷害保障。

　這類保單以「戶」為投保單位，本人、配偶、子女等全家成員，可同享保障。

　富邦保險指出，除了火災、爆炸、瓦斯中毒等特定意外事故，國內外搭乘交通工具，家庭成員都有意外傷害保障。

　以保費3,000元最低的Ａ方案為例，如果家庭成員不幸發生意外，每人住院日額2,000元、最高可領90天，一家人出遊，如果發生意外，則全體都可獲得理賠。

　二、保障跟著駕照走：民眾租車或借朋友的車出遊，卻擔心保障不足，可考慮駕照保險，例如泰安產險的「駕照保險」，提供的保障跟著駕照走，也就是說，不論是否有車、是否已投保車險，持有駕照就可投保。

　產險業者表示，很多人持有駕照，但是沒有自有汽車，可能會租借不特定的汽車使用，此外，由於休旅風氣日盛，高鐵各站點，都能見到多家租車業者，搶攻短期旅遊市場，民眾可依自身需求投保。

　這種保險的期間，短則2天、長至1年，以基本型來看，男性駕駛人的保費，介於72元至1,800元，不論旅遊租車，或向朋友借車，都有意外事故、責任險、車損險等保障。

　三、假日保障型：有些人平日搭大眾運輸工具通勤，假日才開車，可選擇保費便宜一半的「例假日車險」，例如富邦保險「例假日車險」，標榜月曆上見紅的日子，可享車險保障。

　以車對車碰撞的丙式車險來看，駕駛國產車的男性車主，丙式車險保費1萬5639元，但例假日車險的保費僅7,507元，保費便宜52％，不過，購買例假日車險的民眾，平日開車外出，沒有車險的保障。

《小叮嚀》投保平價險種 注意3要點

更新日期:2008/12/11

工商時報 馬婉珍
　買保險，別忘了「羊毛出在羊身上」的道理，標榜平價保費、或僅提供特定期間的保障，業者通常會設定門檻、和條件限制，因此，投保前，3大要項必須先了解：

　一、保障有限制：以「駕照險」來看，投保人所開的車子，應是向非血親之親屬租借來的車，也就是說，如果是本人、或者是四等血親、三等姻親內的親屬、或其雇用公司的汽車，都不算在承保的範圍之內。

　而「例假日車險」，僅提供周六、周日及國定假日的保障，此外，若逢颱風假，或像是元旦連假後的周六，必須補上班，這些日子不屬於國家所公布的公定假日，所以都無法享有保障。

　二、投保時間應提早：出遊前1周投保較保險，投保時，傳真要保書給業者，並完成核保出單的程序，通常，需要等待2個工作天以上，因此，當天出遊才想到要投保，保障無法立即生效。

　三、承保年齡有限制：以「圓滿家庭」專案來看，家庭成員僅限本人、配偶、子女，若三代同堂，家有老父母，便須以每人700元加保，如果家庭成員中，有人的年齡超過80歲，就算加保也沒用，保險公司不接受投保。

　此外，不同於一般的居家險，以「住家地址」為投保單位，「圓滿家庭」是以「戶」為投保單位，不論家庭成員在何時、何地搭乘交通工具，都有意外保障，儘管如此，如果出遊時不慎跌倒導致骨折，由於不屬於指定的交通意外事故，因此無法獲得理賠。